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有健康问题,还能买保险吗?

2021-02-10 分享到:

  随着保险意识的提升,越来越多的中国家庭开始选择用其抵御风险。当然,也有一些人心存侥幸,直到身患疾病,才想起来没有购置保险!那么,有健康问题,还能买保险吗?小沃今天就来说说一些疾病的投保策略,感兴趣的朋友不妨多多留意。

有健康问题,还能买保险吗?

  甲状腺疾病

  只要出现甲状腺问题,保险公司大概率会出现一个除外,也就是把甲状腺相关的疾病除外,即甲状腺癌。

  在健康告知的时候要告诉保险公司这个情况,也就是出现这一个除外,将来得了甲状腺癌也就是几万款钱的费用,对于我们来说也不是多大的压力。

  所以大家千万不要想着甲状腺都除外了,那我买这个保险干什么,人的疾病有两千四百多种,甲状腺癌只是其中的一种而已,还有一大把的疾病需要重疾险帮我们去保,所以千万不要有这样的想法!

  乳腺疾病

  乳腺结节、乳腺增生、乳腺囊肿这是女性特别常见的疾病,乳腺增生非常轻度,不需要什么治疗,也是需要告知的,不过一般是不影响投保的,可标准体承保,做过B超,拍过片子告知了也不会有什么后果,也会正常承保的。

  除非是别的乳腺疾病引起的但如果是乳腺结节,结节有可能变成肿瘤,所以保险公司看到有乳腺结节就会除外。

  而且以前得过乳腺结节,在你切除以后有些保险公司还会除外,主要是乳腺结节还有纤维瘤这些容易复发,尤其纤维瘤,切了以后第二年还长。

  所以第一次你有了保险公司把它做一个除外责任也是一个正常的选择,乳腺囊肿就要看它的严重程度了,有一些小囊肿是可逆的,它会下去,大小这些都是要看B超的结果来去确认最后的核保结果的。

  不管乳腺还是甲状腺出问题,我们不光说一句话就这么简单,需要提供六个月以内的B超还有甲功的报告,如果是乳腺,那就是6个月以内的B超的报告就可以了,这个上面就需要对结节或囊肿定一个级,它上面会写一个一级二级三级,如果是一二级还有机会正常承保,但是只是有一些公司,对于二三级,保险公司的除外就是很常见的了,

  如果是超过二三级。都已经四级了,四级已经有癌变的可能性了。所以通常是四级都是延期承保或者直接拒保!

  所以疾病是这些疾病,我们也需要看一下检查报告上面的级别是什么。

  不同的级别还有不同的大小,甲状腺结节的大小,乳腺结节的大小都会影响核保的结果,但是最差的结果也就是你级别太高被延期拒保了,但这个也提醒了你自己,这个有可能已经出事了。三级以下也有可能去买,但是只是这一个器官除外承保,这些都是一些比较好的核保的结果了。

  经常出现结节的地方还有肺结节,肺结节可能就比较严重了,很大一部分的肺结节都会做延期承保。这个肺结节跟其他的疾病也是有很大的关系的。

  肝类疾病

  肝:最常见的就是脂肪肝了,还有乙肝,大三阳、小三阳的问题。

  只是轻度的脂肪肝,其实去跑步跑三个月,调节一下饮食就可以了。

  中度的脂肪肝就需要告诉保险公司,有一部分的保险公司会做除外承保,也有一部分公司会做加费承保,那就要看哪家公司给你的条件更好了。

  无论哪种程度的脂肪肝,我们都需要提供肝B超给保险公司,还要提供一个肝功能的化验报告给保险公司,然后也是六个月之内的。

  乙肝的发病率非常非常高,最常见的就是乙肝病毒携带,和大三阳、小三阳的问题。

  如果是乙肝病毒携带,肝功能是正常的,那么可以正常承保的。

  如果是小三阳,那就要加费承保了,很多保险就除外了,很有可能会延期,也有可能会拒保。

  大三阳的话,95%以上的保险公司都会做拒保,目前只有两款产品是以48%的加费存在于市场中的,所以如果得的是大三阳,那么就一定要小心,那我们买保险会相当的困难,而且价格也会非常的高,小三阳也是一样的,它需要提供肝B超和肝功能的报告,还有一些需要去化验乙肝病毒DNA,这几个都需要提供给保险公司。

  肝病加费的多,除外的倒不是很多,加费能承保我们的肝病这也是一个很好的条件了,那当然要看保险公司给你加多少,有的加得多,有的加的少,我们肯定选择加的少的那个。

  胃类疾病

  胃 ,常见的就是胃炎、胃溃疡这类的疾病,胃炎也有好多种,浅表性胃炎、萎缩性胃炎、非萎缩性胃炎等,种类很多,最轻的是浅表性胃炎,纯粹的浅表性胃炎核保是能通过,但是你是胃炎,医生建议去做了胃镜,那保险公司就要你提供六个月以内的胃镜结果。

  做胃镜是一件非常痛苦的事情,胃镜检查出来要是有伴糜烂或者是胃溃疡那就小心了,基本上伴糜烂的产品都保不了,或者说是加费很多,那么对于这种慢性胃炎,没有糜烂,或者说是一个非萎缩性的胃炎相对而言要好一点,但是要告诉保险公司,然后看保险公司会不会做出一些加费的处理情况。

  胃是有加费和除外责任的,那么对胃来说最核心的一个就是做胃镜,做胃镜这个报告是必须要提供的,那当然医生说根本不用做胃镜,吃点药就好了,那也没有关系。这种你要告诉保险公司,说医生并没有建议我做胃镜,那这个告知上去就要看保险公司给你什么样的核保结果了,会不会要求你去补充做一个胃镜就不好说了。

  同一种疾病情况买不同的保险产品,在不同的保险公司投保可能会有不一样的核保结果。

  肾类疾病

  肾,最常见的就是肾囊肿,然后还有肾结石,结石是最多的,结石要看它有没有派出去,结石的大小,得了多少年,这些会有一个综合的结果,结果会差的很远,肾结石里面有顺利通过的,有加费的,都有,主要是看你个性化的程度到底在哪里。

  肾结石要做肾的B超,化验肾功能,要去验尿,只有这些都正常了,才有承保的可能性。肾囊肿也是要看大小的,一般3厘米以下的肾囊肿,如果肾功能正常的话,是可以承保的,但是如果超过3厘米,那就基本上没有承保的可能性了。

  三高疾病

  三高,高血压、高血糖、高血脂。有时有些人的尿酸也特别高,这些都是指标高。

  高血糖要看高到什么程度,只是高一点点,那还好,告诉保险公司也会有一个正常的核保结果,但如果是高很多,但没有到糖尿病,这个时候保险公司就会让你去复查很多东西,如果到了糖尿病,那就没有什么可以买的保险,因为糖尿病严重的这种本身那就是重疾之一,所以如果得了这个病就基本上没有买保险的这个可能性了。

  血脂,其实是有好几个选项的,胆固醇、总胆固醇、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白、甘油三酯这些项也是看它高百分之多少,如果只是高个百分之十,百分之十几,其实问题也不大,如果是两倍、三倍,那倍数越大,被拒掉的可能性越大,而且血脂这种加费的概率是更高的,而且血脂血糖高的人往往伴随着肥胖,然后看这个人的体重是多少。

  体重基本上就是看BMI指标,高于28那就要非常小心了,高于28一般都要加费,如果高于30、32了,那直接给你延期了,如果出现这种问题,大家先减肥,先调整身体等健康以后再去投保。

  高血压,很多是偏高,一般110-150以内的高血压能承保,如果踩线的话110,150能承保的保险公司不多,那也是有的,如果更高,那基本上可能性已经非常小了,100,160以下的产品也就那一两款,而且价格也不便宜,这些选择性其实是非常少的。

  现在的三高其实是老年人特别多,经常说给老年人买保险,身体其他没什么问题,就是这些指标特别高,那么他可能只能去买防癌险了,因为这个癌症跟这个三高好像没有什么太大的关系,所以一般情况下你的三高指标异常的话,而且买不了重疾险,你可以试试去买防癌险。

  高尿酸,相对上面三个会略好一些,如果尿酸只是高个几十,标准值是四百多,如果只是到四百大几,那么问题也不大,如果尿酸已经到腿疼,已经有结晶,需要手术,那这个时候保险公司肯定会对你有特殊的核保条件,现在年轻人三高的情况已经越来越严重,包括吃素的女生也会出现脂肪肝,高血脂的情况,那么一定要注意,不要让这几个指标中出现异常。

  医生说你没事,是指你现在没事,保险公司是考虑指标异常会不会引起未来以后的身体出现的状况,看未来的概率。两者标准当然不一样了。千万不要医生说我没事,医生说不用看病,不用治疗,那不代表保险公司认为你没事。

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